Novela zákona o správcoch úverov a nákupcoch úverov, ktorej účinnosť nadobudla platnosť 01. júna 2024 prináša zásadné zmeny v oblasti správy a nákupu nesplácaných úverov poskytovaných úverovými inštitúciami. Tieto zmeny budú mať významný dopad na správcov a nákupcov úverov, tzv. inkasné agentúry, a to najmä z hľadiska získania licencie potrebnej pre výkon tejto činnosti.
Od 1. júna 2024 nadobudol účinnosť nový zákon č. 106/2024 Z. z. o správcoch úverov a
nákupcoch úverov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Tento zákon prináša zásadné zmeny v oblasti správy a nákupu nesplácaných úverov poskytovaných úverovými inštitúciami, ktoré budú mať významný dopad na správcov a nákupcov úverov tzv. inkasné agentúry, a to najmä z hľadiska získania licencie potrebnej pre výkon tejto činnosti.
Správa a nákup nesplácaných úverov predstavuje špecifickú oblasť finančného trhu, ktorá zahŕňa riadenie a vymáhanie úverov, ktoré nie sú splácané v súlade s dohodnutými podmienkami. Nesplácané úvery môžu predstavovať riziko pre finančné inštitúcie, ale zároveň ponúkajú investičné príležitosti pre spoločnosti špecializujúce sa na ich správu a vymáhanie.
Účel nového zákona
Hlavným cieľom nového zákona je efektívne riešenie problému nesplácaných úverov a podpora rozvoja sekundárnych trhov s nesplácanými úvermi v rámci Európskej únie (EÚ). Zákon reflektuje Smernicu Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2021/2167, ktorá stanovuje spoločné pravidlá pre správu a nákup nesplácaných úverov.
Koho sa nový zákon dotýka?
Nový zákon č. 106/2024 Z. z. o správcoch úverov a nákupcoch úverov sa dotýka viacerých
subjektov, ktoré sú zapojené do správy a nákupu nesplácaných úverov. Konkrétne sa jedná o:
1.) Správcov úverov
- Právnické osoby, ktoré v rámci svojej obchodnej činnosti spravujú a presadzujú práva a povinnosti súvisiace s právami veriteľa v súvislosti s nesplácanou zmluvou o úvere alebo so samotnou nesplácanou zmluvou o úvere v mene nákupcu úverov a vykonáva spravovanie úverov.
- Správcovia musia získať povolenie od Národnej banky Slovenska (NBS) na výkon tejto činnosti.
2.) Nákupcov úverov
- Subjekty iné ako úverové inštitúcie, ktoré v rámci svojej obchodnej, podnikateľskej alebo profesijnej činnosti za odplatu nadobúdajú prevádzané práva veriteľa v súvislosti s nesplácanou zmluvou o úvere alebo samotnú nesplácanú zmluvu o úvere.
3.) Poskytovateľov úverových služieb
- Osoby alebo spoločnosti, ktoré na základe zmluvy so správcom úverov vykonávajú určité činnosti spojené so správou úverov. Tieto subjekty môžu vykonávať len niektoré činnosti, nie však všetky.
4.) Úverových inštitúcií
- Banky a iné finančné inštitúcie, ktoré poskytujú úvery a môžu sa rozhodnúť predávať nesplácané úvery správcom alebo nákupcom úverov.
5.) Dlžníkov
- Fyzické a právnické osoby, ktoré majú nesplácané úvery a ktorých pohľadávky budú spravované alebo predané podľa nového zákona.
6.) Regulačných orgánov
- Národná banka Slovenska (NBS), ktorá je zodpovedná za udeľovanie povolení, dohľad nad správou a nákupom úverov a za dodržiavanie nového zákona.
7.) Cezhraničných správcov a nákupcov úverov
- Subjekty zo zahraničia, ktoré chcú na Slovensku vykonávať správu alebo nákup nesplácaných úverov podľa slobody poskytovania služieb alebo prostredníctvom pobočky.
Povinnosti inkasných agentúr podľa nového zákona
Inkasné agentúry musia po novom získať licenciu od Národnej banky Slovenska. Nový zákon stanovuje konkrétne podmienky na udelenie tejto licencie, vrátane povinností voči dlžníkom, správcovských povinností a pravidiel pre cezhraničnú činnosť. Osoba, ktorá už v Slovenskej republike vykonáva spravovanie úverov k 1. júnu 2024 môže túto činnosť vykonávať bez povolenia až do 30. novembra 2024. V prípade, že takáto osoba bude spravovať nesplácané úvery po uvedenom dátume bez udelenej licencie, môže jej Národná banka Slovenska uložiť pokutu až do výšky 200 000 eur.
Ako získať licenciu pre inkasnú agentúru?
Pre získanie licencie je potrebné splniť nasledovné podmienky:
- Podanie žiadosti - Žiadateľ musí podať kompletnú žiadosť o licenciu na Národnú banku Slovenska.
- Dokumentácia - Priloženie všetkých potrebných dokumentov, vrátane preukázania odborných znalostí a skúseností v oblasti správy úverov.
- Súlad so zákonom - Žiadateľ musí preukázať, že jeho činnosť bude v súlade s novým zákonom a príslušnými predpismi.
Ďalšie zákonné úpravy:
Nový zákon tiež definuje:
- Právne vzťahy medzi správcami a nákupcami úverov
- Podmienky pre odobratie povolenia
- Ochranu práv dlžníkov
- Dohľad a sankcie
Právna pomoc pri získavaní licencie
Za účelom získania povolenia pre správcu úverov odporúčame využiť služby našej advokátskej kancelárie Hronček & Partners. Naša advokátska kancelária má bohaté skúsenosti so zastupovaním klientov v licenčných konaniach pred Národnou bankou Slovenska. Poskytneme Vám potrebné právne poradenstvo a efektívne pomôžeme s prípravou všetkých potrebných dokumentov a formulárov na podanie žiadosti o udelenie povolenia pre správcu úverov, ako aj so zastúpením pred Národnou bankou Slovenska v samotnom konaní o udelenie povolenia. Zabezpečujeme komunikáciu s príslušnými regulačnými orgánmi a riešime všetky právne otázky, ktoré môžu počas tohto procesu vzniknúť.
Ak máte záujem o naše služby alebo potrebujete ďalšie informácie, neváhajte nás kontaktovať prostredníctvom kontaktného formuláru alebo na mailovej adrese: info@legalfirm.sk
